Algunas Características del Crédito a Través de la Tarjeta de Crédito y del Microcrédito en Colombia.

Crédito Bancario

Al mes de marzo según le entidad encargada de la supervisión financiera los préstamos de los bancos llegaron a $657 billones (b) de los cuales corresponden a tarjetas de crédito $35 b y a microcrédito $19 b . Pero los más representativos son los créditos comerciales corporativos con $123 b, los de vivienda $104 b, libranza $71 b, los de libre inversión $61 b, los de leasing financiero $41 b,  los oficiales $35 b  y Pymes $32 b.

Por su parte los menores son construcción $29 b,  los de moneda extranjera $24 b, otros empresariales $23 b y vehículos $16b.

Con la anterior información clasifican como crédito empresarial los siguientes: Corporativo, Leasing Financiero, oficial, Pymes, construcción, moneda extranjera , empresarial , otros y microcrédito con un valor de $361b.

También clasifican  como cartera de personas a vivienda, libranza, libre inversión, tarjetas de crédito, vehículo y otros por un valor de $296 b.

A nivel de bancos individuales, el Bancolombia es el más grande en préstamos con un nivel  de $179 b, de los cuales sobresale el corporativo $39 b,  leasing financiero $22 b, oficial $15 b, libre inversión $17 b, Pymes $10 b  y vivienda $22 b. Adicionalmente en tarjetas de crédito $7.5 b y en microcrédito $0.1b.

Le siguen a Bancolombia otros bancos que son el banco BBVA con una cartera de $74 b , Davivienda de  $102 b,  el banco de Bogotá $83 b , el banco de Occidente $46 b y Scotiabank $30 b.

De estos Davivienda sobresale en créditos de vivienda $31b,  Leasing $12 b , libre inversión $13 b. Tarjetas de crédito $6 b y microcrédito $0.5 b .

El Banco de Bogotá sobresale en crédito corporativo $22 b, moneda extranjera $7 b, vivienda $9 b y libranza $7 b. En tarjetas de crédito $ 4 b y microcrédito 0.3 b .

El BBVA sobresale en corporativo $13 b, oficial $6 b , vivienda $15 b y libranza $16 b. En tarjetas de crédito $4 b ..

El banco de occidente sobresale en corporativo $11 b, leasing financiero $6 b  y libranza $ 5 b .En tarjetas de crédito $2 b.

Scotiabank sobresale en tarjetas de crédito $5 b , libre inversión $5 b,  corporativo $7 b y vivienda $7 b.

El banagrario tiene una cartera de $21 b de los cuales al microcrédito van $10b  y a la microempresa $4 b.

El banco caja social posee una cartera de $16 b de los cuales $ 3.6 b son para vivienda VIS y 2.6 b para vivienda no VIS , $2 b para libre inversión y  $1 b para microcrédito.

De todo lo anterior algunas observaciones son las siguientes. La cartera bancaria está concentrada en pocos bancos como son Bancolombia, BBVA, Davivienda y Banco de Bogotá, los cuales representan el 66% del total.

También los bancos como Bancolombia tienen diversificada su cartera entre varias modalidades pero hay otros que se especializan como Bogotá y Occidente que direccionan el crédito especialmente a préstamos corporativos  o el caso de Davivienda en créditos de vivienda, igual el banco Scotiabank en tarjetas de crédito y así mismo el banco Agrario en el microcrédito y el banco Caja Social en vivienda VIS.

Para la política pública la tarea junto con el sector privado es  proveer los mecanismos para otorgar mayores créditos en la modalidad de  microcrédito por parte de todas las entidades bancarias. Esto con el fin de atender a los negocios de bajos ingresos como tiendas de barrio y miscelaneas y corregir esa informalidad que en el país acude al crédito caro del llamado "gota gota".

Tarjetas de Crédito

Como fue mencionado antes a marzo las tarjetas de crédito de los bancos tenían un saldo total de $35 b, lo cual es solamente el 5% del total de la cartera bancaria y los principales bancos que otorgan esos préstamos son Bancolombia $9 b, Davivienda $7 b , Scotiabank $5.1 b , BBVA Colombia $4.2 b  y banco de Bogotá $3.9 b. Entre los 5 representan el 83% del total. A este crédito que es una modalidad de crédito preaprobado (que no requiere para su uso de trámite administrativo ) solo puede acceder de acuerdo con sus niveles de ingreso, la población de clase media y de altos ingresos.

A su vez según el número de plásticos los principales bancos son Bancolombia 2.4 millones (m), Scotiabank 2 m , Falabella 1.8 m , Davivienda 1.5 m y  Bogotá 1.4 m .

Cabe anotar que esta modalidad de crédito ocupa el primer lugar en los otorgados por Scotiabank y con relación a los demás bancos solo es superado por Davivienda y Bancolombia.

Microcrédito

Según fue presentado antes el microcrédito es apenas el 2.9% del total de la cartera bancaria y es otorgado en el 53% por un solo banco el banco Agrario y otro 5% por el banco Caja Social.El banco agrario es de carácter oficial, pero es requerido como fue mencionado antes, que otros bancos, los privados atiendan apropiadamente este segmento de créditos.

Crédito Comercial Corporativo

Son los principales dentro de la cartera de créditos bancarios y son los otorgados a las grandes empresas y en esto sobresalen el Bancolombia, Bogotá y Occidente ( que a su vez es el principal crédito de estos bancos sobretodo de Bogotá y Occidente). También destaca el BBWA que lo posee entre los de mayor participación.  

Crédito de Vivienda

Ocupa el primer lugar en los otorgados por Davivienda que también es el mayor y supera a los demás bancos.