Algunas Características del Crédito Bancario en Colombia.

Los bancos del país al mes de septiembre de acuerdo con la entidad encargada de su supervisión registran créditos por valor de 708 billones (b) los cuales van dirigidos principalmente a las empresas 371 b. Por su parte también dentro del crédito las tarjetas de crédito son 35 b, la vivienda VIS  41b, las pymes 30 b y el microcrédito 22 b. El resto es libre inversión, libranza, oficial , vivienda no VIS y leasing.

Como se observa en lo anterior algunas consideraciones son las siguientes. Las tarjetas de crédito solamente representan el 5% del total del crédito bancario 1/ ; la vivienda VIS, Pymes y microcrédito también son un porcentaje bajo del total ya que entre los tres representan el 13% y particularmente el microcrédito solo el 3%.

En cuanto al crédito empresarial mencionado antes que representa el 52% del total una presentación por sectores económicos muestra lo siguiente.

Esos  créditos bancarios van dirigidos principalmente a cinco sectores : a la industria 17%, actividades financieras 15%, comercio 13%, construcción 11% y suministro de electricidad 11%. Otros sectores con menor participación son agricultura 3%, minería e hidrocarburos 1%, transporte 4% y  educación 0.6% .

A su vez dentro de los créditos a la industria destacan la elaboración de productos alimenticios, en comercio sobresalen el comercio al por mayor y al por menor y  en construcción la de edificios y también las obras de ingeniería civil.

Finalmente otras reflexiones apuntan a que los bancos mantienen su actividad crediticia principalmente concentrada en las empresas grandes del país 2/ y sobre todo en las ubicadas en los sectores industrial, financiero,  de comercio y   la construcción y son menos representativos para su actividad de negocios los créditos a pymes, vivienda VIS y el microcrédito.

En sectores económicos la agricultura carece de participación significativa así como la minería e hidrocarburos 3/ pero sobre todo agricultura muestra un rezago frente a industria, comercio y construcción y es esa agricultura uno de los sectores que posee según la fuente oficial mayor población trabajadora y que su trabajo es mayormente informal.

En síntesis se requieren varias acciones a seguir en cuanto a los créditos bancarios. Una distribución más equitativa del crédito entre empresas grandes, medianas y pequeñas es un propósito para la política pública que junto con el sector privado acuerden los mecanismos e incentivos para lograr este objetivo.

La agricultura, sector rezagado en el crédito bancario como fue mencionado antes, es  un sector objetivo  para la política pública que conectada  con la actividad bancaria   permita una   atención especial hacia ese sector en el tema del crédito así como también para las pymes, la vivienda VIS y el microcrédito que poseen participaciones muy bajas y así aunque todas posean  otras fuentes alternativas de obtener recursos crediticios,  también los puedan abordar suficientemente del canal del sistema bancario.

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1/ Las tarjetas de crédito pertenecen solo a un segmento de personas y está limitado a población de ingresos de clase media y altos ingresos. Según la fuente oficial la clase media son 34% y los altos ingresos 3.3% de la población y dentro de esta población (empezando principalmente en los niveles más altos de ingresos de la clase media) es que figuran las tarjetas de crédito.

2/ Según la entidad encargada de la supervisión de las entidades financieras el 68% del crédito empresarial va dirigido a la gran empresa y el 13% a la mediana.

3/ Sector que posee otras fuentes principales de crédito como son los de organismos y mercados internacionales.